» » Микрозайм под 0 процентов и нюансы оформления «бесплатных» кредитов

Микрозайм под 0 процентов и нюансы оформления «бесплатных» кредитов

  1. Микрозайм без процентов в первый раз
  2. Как взять кредит с маленькой процентной ставкой
  3. Первый заем и микрозаймы без процентов
  4. Микрозаймы с низким процентом
  5. Максимальная сумма микрозайма
  6. Калькулятор микрозаймов

Далеко не все компании предоставляют беспроцентные кредиты. Во-первых, велики риски невозврата, во-вторых, прибыль в этом случае практически равна нулю. Некоторые МФО предлагают микрозайм под 0 процентов новым клиентам либо же регулярным заемщикам, которые исправно погашали предыдущие кредиты.

Условия при этом остаются стандартными:

  • от заемщика требуется предоставить паспорт, который подтверждает личность, российское гражданство и возраст (от 18-21 года до 65-70 лет);
  • с любой кредитной историей;
  • без справки о доходах, залогов и поручителей;
  • сумма кредита от 1000 до 15 000 руб.;
  • срок кредита от 7 до 30 дней.

В отличие от микрозаймов с процентной ставкой, «бесплатные» кредиты выдаются с более тщательной проверкой клиента. Даже если в условиях компании указано, что кредитная история не имеет значения, при просрочках в оплате прошлых кредитов, Вы можете получить отказ. Проверяется также наличие стабильного источника дохода.

Первый микрозайм под 0 процентов можно получить в компаниях Е заем, Вива Деньги, Займ Экспресс, Центра Займов. Будьте готовы к тому, что условия при таком кредитовании могут меняться. К примеру, МФО Вива Деньги предлагает первый беспроцентный заем лишь на 7 дней. Если Вы не успеваете вернуть деньги в течение этого времени, за каждый следующий день пользования средствами будут начисляться проценты.

Льготные условия они предлагают лишь для новичков. При следующих обращениях кредитование возможно лишь по базовым процентным ставкам, которые составляют от 1 до 2,5% в день. Зачисление денег возможно разными способами: на банковскую карту или счет, электронные кошельки, при помощи денежного перевода. Для удобства клиентов предлагается также вариант доставки займов на дом или в офис.

Если Вы решили прибегнуть к услугам МФО впервые, очень выгодно найти акционное предложение от компании и оформить микрозайм под 0 процентов на карту. Средства перечисляются практически мгновенно после одобрения заявки, и Вы можете распоряжаться ими в течение оговоренного срока в любых целях. Поскольку сумма беспроцентных кредитов ограничена, вряд ли удастся совершить крупную покупку, но «дотянуть» до зарплаты либо решить мелкие финансовые вопросы можно быстро и очень выгодно.

Выдавая беспроцентный микрозайм, компания оказывает высокое доверие клиенту. Любое нарушение сроков возврата или игнорирование других условий МФО значительно уменьшает шансы получить деньги в дальнейшем. Если же Вы добросовестно выполняете свои обязательства и в положенное время возвращаете займы, компания может поощрить бесплатным «юбилейным» займом, предоставленным на льготных условиях.

Микрозайм без процентов первый раз

У каждого человека в жизни появлялась необходимость решения экстренных финансовых трудностей. На помощь в этом случае приходят финансовые организации, которые создают новые программы лояльного кредитования клиентов разных категорий и возможностей. Беспроцентные микрозаймы – это акционное предложение микрофинансовых организаций с целью привлечения постоянного клиента.

Микрозайм под 0 процентов и нюансы оформления «бесплатных» кредитов

Чтобы оформить микрозайм без процентов первый раз, нужно обратиться в микрофинансовую организацию и выбрать соответствующее кредитное предложение. Если у Вас возникают вопросы, Вы можете задать их кредитному специалисту или менеджеру компании по контактному телефону или на официальном сайте.

Микрофинансовые компании дают возможность получить нужную сумму моментально и прямо на дому. Вам требуется только компьютер с подключением к интернету (ноутбук, смартфон), телефон, паспорт и пластиковая банковская карта. МФО кредитуют клиентов с минимальным процентом отказов даже при проблемной кредитной истории. Круглосуточная работа сервиса и контактного центра делает получение займа максимально комфортным.

Как получить заем без процентов первый раз на карту:

  • выберите лучшее предложение микрофинансовой компании с наиболее выгодными условиями (если возникли вопросы – уточните у консультанта);
  • внимательно заполните электронную заявку на сайте организации, пользуясь подсказками (некорректная информация может привести к отказу в кредитовании);
  • дождитесь одобрения заявки в течение 15-30 минут. Вас уведомят о решении сообщением на мобильный телефон, письмом на электронную почту (если была такая графа в заявке), однако чаще всего звонит менеджер для уточнения деталей.

Получить микрозайм онлайн без процентов первый раз можно в отделении МФО наличными. Для этого Вам нужно обратиться в ближайший офис микрофинансовой компании со своим паспортом. На заметку: если Вы живете далеко от офиса, позвоните менеджеру для уточнения подробностей оформления займа и нужной документации, чтобы ехать во всеоружии.

Новыми микрозаймами называют продукты микрофинансовых компаний, недавно появившихся на рынке. Это дает дополнительные бонусы, потому что раскрученные финансовые компании могут выборочно одобрять заявки, так как им не нужно вести срочный набор клиентской базы. А при условии отрицательной кредитной истории, обращайтесь в микрофинансовые организации для ее коррекции.

Преимущества не раскрученных микрофинансовых компаний:

  • высокий процент одобрения заявки на получение займа (даже при наличии проблем с кредитной историей). Компании на первичном этапе хотят закрепить позиции на рынке и набирают базу клиентов;
  • удобные и выгодные условия получения и возврата кредитных средств для потенциальных и существующих заёмщиков;
  • отсутствие проверок и пакета документации, поиска поручителей и залога.

Как взять кредит с маленькой процентной ставкой

Размер процентных ставок по кредитам зависит от множества условий, чаще всего от суммы и долгосрочности займа, а также от дополнительных документов, залога и поручителей. Чем больше есть гарантий для кредитора, тем ниже он поставит Вам процентную ставку по займу.

Если Вы хотите взять кредит с маленькой процентной ставкой, то наиболее выгодным предложением будут долгосрочные микрокредиты. Множество финансовых компаний предлагают своим клиентам взять кредит с маленькой процентной ставкой удобным способом. Можно получить ссуду наличными, на банковскую карту или электронными деньгами.

Микрофинансовые организации очень лояльно настроены по отношению к своим заёмщикам и выдают ссуды всем нуждающимся: студентам, пенсионерам, безработным и людям с плохой кредитной историей.

Если Вы решили взять кредит с маленькой процентной ставкой онлайн, то, в первую очередь, нужно найти оптимальное кредитное предложение. Не все МФО оформляют долгосрочные займы, многие из них ориентированы исключительно на быстрое кредитование с высокими процентными ставками.

Долгосрочное кредитование пользуется большой популярностью в Российской Федерации. Учитывая кризисную ситуацию в стране и низкий уровень заработной платы, клиентам комфортнее погашать задолженности небольшими суммами. При долгосрочном кредитовании ежемесячный платеж получается скромным и его может себе позволить даже человек с небольшими финансовыми возможностями. Долгосрочные займы выбирают и люди с высоким уровнем доходов, так как для них такой платеж будет почти незаметным.

Давайте разберемся, где взять кредит с наименьшей процентной ставкой в Российской Федерации. Можно оформить такой заем в микрофинансовой организации или в банке. В обоих случаях придется собирать документы или заниматься поиском поручителей, только в банке это обязательное условие выдачи долгосрочного займа, а в МФО набор документов поможет снизить процентную ставку.

Преимущества займов с маленькой процентной ставкой:

  • выдача на долгий срок для свободы действий;
  • онлайн оформление ссуды на карту банка и возвращение таким же способом;
  • простая подача заявления с помощью паспорта, банковской карты и мобильного телефона.

Показатели выгодности кредита:

  • удобные способы возврата средств;
  • отсутствие штрафных начислений при досрочном погашении;
  • отсутствие комиссионных сборов;
  • возможность подачи заявки онлайн;
  • рефинансирование займов;
  • оперативность оформления документации.

Первый заем и микрозаймы без процентов

Процентная ставка – неотъемлемый элемент любой финансовой операции. Данная пошлина – не самый приятный момент в процедуре кредитования, ведь клиент обязан возмещать сумму гораздо большую, чем он брал изначально. Однако у кредитуемых есть возможность оформить кредит и без доплаты, благодаря первому займу или микрозайму без процентов.

Взять беспроцентный кредит очень просто! Многие МФО выдают первый кредит без процентов. Для того чтобы воспользоваться этим преимуществом, необходимо войти на сайт потенциального кредитора и выполнить несколько шагов:

  • кликните в пункте меню на соответствующей форме и заполните все ее обязательные поля;
  • отправьте заявку оператору и ожидайте необходимое время на обработку;
  • введите код из смс-сообщения, который придет на контактный номер клиента в случае одобрения;
  • заберите первый микрозайм или займ на карту без процентов любым удобным способом.

Однако, помимо отсутствия процентной ставки, первичное кредитование также имеет массу других преимуществ:

  • лояльные условия – предоставление беспроцентных кредитов финансово нежелательным клиентам (безработные, пенсионеры, студенты);
  • быстрая обработка заявки и перевод денег – обработка заявки на кредитование за 15 минут с последующей пересылкой микрозайма и первых займов без процентов на карту в течение последующих 5 минут;
  • кредитование на основе базового пакета документов – в случае первичных кредитов выдача средств осуществляется при предъявлении основной документации (паспорт, идентификационный код);
  • мобильность – возможность оформления беспроцентных займов в любое удобное время и месте с доступом в Интернет, без необходимости приезжать в офис или представительство организации;
  • упрощенная процедура погашения кредита – возвратить оформленные кредитные средства можно при помощи терминала, онлайн-кошелька или, принеся необходимую сумму в ближайшее отделение онлайн-банкинга, предоставившего вам финансы.

Беспроцентные займы и микрозаймы – уникальный вариант кредитования, позволяющий не только получить желаемые средства, но и сохранить в семейном бюджете большую часть денег, которая могла бы пойти на возмещение процентной ставки.

Микрозаймы с низким процентом

Процентная ставка – один из ведущих элементов условий кредитования, на который обращают внимание многие потенциальные клиенты. Данное вложение является компенсацией за использование предоставленных банком средств. Однако очень часто бывает так, что финансовая организация выставляет чересчур высокие пошлины, которые могут сильно ударить по семейному бюджету кредитуемого. Выходом из данной ситуации может стать оформление микрозаймов с низким процентом.

На данный момент на просторах интернета существует достаточно много сервисов, предлагающих своим клиентам оформить займы под минимальный процент. Из числа онлайн-банкингов данной категории можно выделить явных лидеров:

  • Платиза – один из самых популярных сервисов для онлайн-кредитования. Данная система предлагает своим клиентам оформить займы на сумму от 1 тыс. рублей под 1% в сутки. Таким образом, за 5 дней кредитования в данной структуре от общей суммы кредита клиент переплачивает всего 50 рублей.
  • Лайм займ – система, позволяющая получить кредитные средства под 1,8% в сутки. При многократном обращении процентная ставка автоматически уменьшается до 0,8% в день.
  • Мани Мэн – сервис, предлагающий своим клиентам микрозаймы под самые низкие проценты. Так, например, при получения кредита на сумму до 50 тыс. рублей процентная ставка будет составлять 0,99% в сутки при многократном кредитовании (от 5 раз). При первом обращении пошлина будет варьироваться в переделах 1,8% с дальнейшим уменьшением до 1,6% в день при повторном кредитовании.
  • Вива деньги – сайт, на котором процентная ставка при оформлении кредита напрямую зависит от полноты информации, предоставляемой клиентом. Таким образом, при предоставлении минимального пакета документов и информации о себе процентная ставка будет составлять от 1,6 до 2% в день. При предъявлении расширенных данных пошлина автоматически уменьшается до 1,6-1,7% в сутки.
  • Е-займ – онлайн-сервис, предлагающий своим клиентам кредитование под 1,5% в сутки независимо от объема займов. Данная сумма является фиксированной и не изменяется при повторных обращениях.

Микрозаймы на карту под низкий проценты – вариант, позволяющий не только получить желаемый кредит, но и значительно сэкономить на его погашении и возмещении пошлины за использование средств. Перечисленные сервисы являются одними из наиболее лояльных ресурсов. Сделав выбор в пользу одного из них, клиент сразу почувствует для себя все плюсы экономного кредитования.

Микрозайм: максимальная сумма и размер начисляемых процентов

Услугами микрофинансовых организаций в основном пользуются те люди, которым по тем или иным причинам отказывают в банковском кредите. МФО предъявляют менее жесткие требования к заемщикам, а в качестве своеобразной страховки предоставляют деньги в долг в ограниченном количестве по высокой процентной ставке.

Деятельность МФО контролируется государственной системой. В законодательстве зафиксировано, что максимальная сумма микрозайма не должна превышать 1 млн руб. с учетом всех процентов, дополнительных сборов и комиссий. Далеко не каждая компания рискует выдавать кредиты в таком размере и ограничивает заемщиков меньшими суммами. Рассмотрим самые высокие размеры займов в популярных МФО:

  • Вивус, Платиза, Турбозайм – 15 000 руб.;
  • Кредито24, Е-заем, Честное слово, Займер – 30 000 руб.;
  • Мани Мен, Домашние деньги – 50 000 руб.;
  • МигКредит, Манимо, Мой займ – 100 000 руб.

Многие компании при первом обращении предлагают оформить заем на минимальную сумму (до 10 000 руб.). Если Вы возвращаете деньги в положенный срок, при следующем обращении в данную компанию лимит будет увеличен. К примеру, в МФО Кредито24 первая заявка на заем может быть одобрена только в том случае, если нужно менее 9 000 руб. Дальнейшие кредиты (при условии успешного погашения первого) будут выданы в большем размере.

В прямой зависимости от объема займа находится сумма начисляемых процентов. В микрофинансовых организациях ставка является дневной (оплачивается каждый день пользования кредитными средствами). Количество процентов варьируется в среднем от 1 до 2,5%. Реальные годовые ставки составляют от 365 до 700% и выше.

Государством также регулируется допустимый размер процентов. Максимальная сумма микрозайма по закону не фиксирует точную ставку, но она не должна превышать трехкратную величину займа. Многие компании предлагают поэтапное снижение процентов для постоянных клиентов. Именно по этой причине, если уж Вам приходится обращаться в МФО, лучше оформлять кредиты в одной и той же.

При оформлении кредита нужно внимательно читать условия договора, особенно прописанные мелким шрифтом. Часто таким образом пытаются замаскировать грабительские штрафные санкции, дополнительные сборы и комиссии. Некоторые МФО, чтобы не терять деньги за начисляемые проценты, ставят вето на досрочное погашение займа.

Деятельность кредитных компаний рассчитана не столько на предоставление помощи клиентам, сколько на получение прибыли. По этой причине стоит дважды подумать о взятии микрозаймов под высокие проценты. Зато они очень помогают в экстренных ситуациях, когда деньги нужны срочно и нет времени на сбор справок для предоставления в банк.

Калькулятор микрозаймов для расчета графика платежей и начисляемых процентов

Предварительный расчет процентов и графика платежей помогает самостоятельно разобраться с нюансами кредитования в той или иной компании и установить размер переплаты. Калькулятор микрозаймов можно найти на сайтах МФО, а также специальных сервисах, посвященных кредитным организациям и их услугам.

Для получения подробной информации необходимо заполнить следующие поля:

  • валюта кредита (поскольку микрозаймы выдаются лишь в национальной валюте, выбираем рубли);
  • сумма кредита;
  • срок кредита;
  • процентная ставка (в МФО она обычно дневная в размере от 1 до 2,5%);
  • единоразовые комиссии;
  • ежемесячные комиссии (от начальной суммы кредита либо остатка задолженности);
  • метод погашения (аннуитетный /дифференцированный).

Калькулятор микрозаймов онлайн систематизирует и просчитывает указанные данные за считанные секунды. После этого Вам будет предоставлена информация по ежемесячному платежу, переплате по процентам за кредит и итоговой переплате с учетом комиссий. Также будет составлен предварительный график платежей для поэтапного возврата микрозайма.

Поученные результаты не всегда являются окончательными. Некоторые компании оглашают дополнительные комиссии и сборы уже при оформлении заявки. Существуют также переплаты, которые не зависят от МФО. К ним относятся просрочки платежей, за которые часто начисляется пеня либо досрочное погашение. Возврат микрозайма раньше срока может сопровождаться штрафными санкциями, поскольку организация теряет свою прибыль от процентов за полный срок кредитования.

Услуги таких калькуляторов бесплатны, и ими может воспользоваться любой желающий круглосуточно. Интерфейс простой и понятный каждому пользователю. Кредитный калькулятор микрозайма позволяет сравнивать предложения нескольких компаний и выбирать наиболее выгодные. Также можно сравнить уровень переплат по разным суммам и срокам кредитования.

Калькуляторы предоставляют возможность увидеть воочию всю сумму начисляемых процентов и еще раз подумать о целесообразности оформления микрозайма. Если итоговый денежный эквивалент является непосильным, можно просчитать график платежей по условиям другой компании либо же временно отказаться от идеи. В случае превышения указанного в договоре срока кредитования, переплата еще больше увеличивается.

Точную сумму всех комиссий и платежей можно узнать лишь после одобрения заявки, поскольку не всегда займы выдаются в том размере и на тот срок, как хотелось бы. Важно помнить, что при первом обращении в МФО обычно доступна лишь минимальная сумма (до 10 000 руб.). Это стоит учитывать при пользовании калькулятором микрозаймов.